厦门农行:创新金融服务手段 助力转型发展
2017-10-11 14:11来源:厦门日报

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  五年来,厦门农行发挥金融综合服务优势,助推厦门经济发展。图为美丽的白鹭洲。(本报记者 王火炎 航拍器摄)

  厦门农行全力支持厦门自贸片区建设。(本报记者 王火炎 航拍器摄)

  厦门网讯 五年来,在市委、市政府的大力支持下,在厦门银监局等监管机构的指导下,厦门农行认真贯彻落实党中央和省市关于金融服务实体经济的精神,不断创新金融服务手段,多层次、全方位支持实体经济发展,为广大市民幸福生活提供更多便利,成为服务产业转型、城市转型和社会转型发展的典范。

  本版文/本报记者 宗满意

  本版图/厦门农行提供(除署名外)

  支持产业转型

  凝聚服务实体经济发展的更大力量

  五年来,面对复杂严峻的外部经济形势,厦门农行以助力我市经济转型升级、推动实体经济稳中有进为己任,争取总行更多信贷支持,根据客户的需求创新融资模式,紧密对接千亿产业链,服务重点企业,为小微企业和外向型企业提供综合金融服务,累计发放实体经济贷款将近1800亿元,发挥金融在资源配置中的杠杆作用,最大限度地支持经济转型升级和可持续发展。

  厦门农行积极支持我市战略性新兴产业发展。图为软件园三期。(陈凯东 摄)

  新贷款  促经济转型升级

  围绕市委、市政府构建现代产业支撑体系的转型发展重点,重点支持政府鼓励的、有市场发展前景的先进制造业、战略新兴产业、传统产业转型升级企业。积极介入火炬同安翔安产业基地、火炬光电信息园区、软件园三期、海沧生物医药港园区载体建设,累计授信额度26亿元;重点支持包括宸鸿科技、太古飞机、厦船重工、厦门钨业等产业龙头建设项目,累计授信额度47.3亿元;作为我市平板显示千亿产业链的主办银行,该行目前累计为天马微电子、友达光电等平板显示企业提供了80亿元的授信贷款。

  在现代服务业方面,厦门农行率先向前场铁路大型货场提供信贷资金,并为海沧港区20#泊位-21#泊位等重大物流平台提供授信,重点支持区域性航运物流中心和国内重要物流节点城市建设,为重大物流平台授信50亿元;支持大旅游产业链、邮轮母港、旅游集散中心、大型会展综合体、3A级以上厦门特色旅游景区、文创产业园区等旅游文化项目,信贷资金达27.4亿元。

  新举措  大力扶持小微企业

  多年来,厦门农行认真贯彻落实总行、政府相关主管部门服务小微金融的方针政策,主动对接市场需求,不断创新金融产品、优化服务流程、改善业务办理环境,由单一服务向全方位服务转变,由被动服务向主动服务转变,用真诚的服务打造让中小企业放心的金融机构,重点支持产业园区、专业市场、文化创意特色行业等小微企业群。五年时间,累计投入1000亿元信贷资金支持中小企业。

  先后推出小企业简式快速贷、厂按通、连贷通等特色产品,并根据新的市场需求推出了科技担保贷、农业担保贷、税银通等产品,同时,以探索发展互联网金融为目标,向小微企业法人客户提供线上贷款申请服务,为中小企业提供上市与再融资顾问服务、中小企业短期融资券和中小企业集合票据发行承销服务,扶持一批优质中小企业做大做强。

  不仅如此,厦门农行还加强与政府部门的合作,创新小微企业金融服务模式。该行与市经信局签订协议,安排对应的授信规模,专项扶持厦门辖内诚信经营的小微企业,提供优先、优惠的信贷支持。

  厦门农行主动融入“一带一路”建设,支持我市海陆交汇枢纽建设。(本报记者 郑晓东 摄)

  厦门农行积极筹措资金支持我市港口、桥隧、轨道交通等重大基础设施建设。(本报记者 黄少毅 摄)

  新平台  助力厦企“走出去”

  近年来,厦门农行主动投入厦门市“海丝”支点城市的建设,发挥国际化集团化大行优势,为厦门的海陆交汇枢纽建设提供更多共赢互惠的解决方案和特色服务,助力厦门企业“走出去”。

  构建“一带一路”金融服务网络,早在2013年,农行就在厦门挂牌设立“中国农业银行两岸人民币清算中心”,这也是第一家大型国有控股商业银行为两岸金融合作在厦门设立的总部机构。目前,厦门地区的跨境人民币代理清算群共有76个同业清算账户,其中13个开在农行,累计清算量近182.86亿元。同时,厦门农行还陆续和台湾银行机构合作,办理了厦门市首笔跨海峡人民币进口代付业务、首笔跨境人民币外商直接投资落地、首笔由境外母公司担保的对台跨境直贷等业务。

  近年来,厦门农行还一直密切关注我市“一带一路”政策落地,积极支持“海丝”支点城市建设,积极参与本市重大互联互通基础设施建设,已完成厦门国际航运中心、东渡泊位码头、国际邮轮码头等5个总投资约262亿元的重点基础设施建设项目的授信,已陆续投放16.5亿元。2015年厦门农行开办跨境直贷业务,成为首批叙做该业务的银行之一,2016年办理厦门市首笔由境外母公司担保的对台跨境直贷。今年年初,和农行新加坡分行合作,开办内保内贷形式的跨境直贷业务。

  跨境联动助力企业“走出去”。厦门农行还加大和各类金融机构的合作,通过各类保函产品,已累计为各类国企、民企和台企办理“走出去”业务35亿元人民币,为9家注册在“一带一路”国家和地区的企业办理融资担保,余额27亿元人民币。帮助我市多家企业尤其是中小企业,融入低成本离岸资金118亿元人民币,累计节省融资成本超过3000万元。

 

 厦门农行作为我市平板显示千亿产业链的主办银行,积极为天马微电子等平板显示企业提供授信贷款。 (本报资料图)

  新渠道  解决厦企融资需求

  近年来,随着业务的扩展,农行已经形成了包括银行、投行、租赁、基金、保险等在内的综合金融服务体系。在此背景下,厦门农行也在满足企业传统融资需求之外,积极通过资本市场为厦门企业提供直接融资新渠道,降低企业融资成本。

  该行不断创新融资模式,运用短融、中票、超短融等综合发债服务,帮助市属重点企业、重点集团拓宽融资渠道,近年来为9家在厦大中型企业提供综合金融服务,累计募集资金75亿元。

  不仅如此,该行还先后为天马微电子、轨道集团、建发、象屿、联发、中骏等企业提供银团贷款服务,为厦门企业IPO和再融资提供募集资金托管服务,与农银租赁合作为厦门航空提供波音飞机租赁服务,另外引入总行资金,投资厦门国贸、厦门建发、港务集团、象屿集团等企业信用债券等。

  助力城市转型

  引入总行资金支持全市基础设施建设

  扎根厦门多年,厦门农行以服务地方经济建设为己任。多年来,该行一直都将支持厦门市基础设施建设和重大项目作为业务重点,积极支持我市重点项目建设,同时发挥三农优势,加大对岛外金融资源的投入,支持城镇化建设,助力岛内外一体化。

邮轮母港。(本报记者 王火炎 航拍器摄)

  新资金  投入基础设施建设

  围绕厦门发展战略规划的要求,厦门农行采取一系列有力措施,全力支持城市基础设施建设和城镇化建设,践行大行社会责任。

  该行长期向总行拆入400亿元资金,积极为我市经济建设创造增量资金来源,并成功争取到总行一系列先行先试政策,包括对机场、港口等单个重点建设项目贷款的扩大审批权,尤其是园区、港口、轨道交通等重大基础设施,包括软件园三期、两岸金融中心核心启动区、海沧港区20#泊位-21#泊位、杏林湾商务营运中心、厦门中心总部大厦、地铁一号线、前场铁路大型货场等重大项目的支持力度。

  据悉,近几年来,厦门农行累计支持我市固定资产项目建设授信总额超过700亿元。

  此外,厦门农行还不断提升综合性多元化金融服务能力,通过投行、金融市场、产品创新等方面支持项目建设,包括融资租赁、银团贷款、并购贷款、理财融资等途径,为重点工程和重点项目拓宽融资渠道。

  新起点 支持三农助推城镇化

  在现代都市农业的发展进程中,新型农业经营主体、农业科技、农产品生产流通等重点领域蕴含着丰富的金融需求。对此,厦门农行不断加大岛外金融资源的倾斜力度和服务网络布局,发挥农行服务“三农”的传统优势,提升服务“三农”的水平,并把推进城镇化作为“三农”金融服务的新起点,加大对岛外小城镇建设的支持力度,推动城乡统筹发展和跨岛发展,让百姓更富,生态更美。

  作为以“面向三农、服务城乡”为使命的大型股份制国有商业银行,厦门农行加大对核心龙头企业的金融支持力度,帮助其建设自有生产基地和原材料基地。另外,通过融资租赁、理财融资、债务融资工具等创新产品,为企业提高技术装备水平和技术升级改造能力,实现直接融资和间接融资的有机结合。截至目前,该行涉农用信余额20.93亿元,较2013年增长29.44%,涉农贷款增速远超全部贷款增速,与银鹭集团、夏商集团、如意集团等36家农业龙头企业建立全面合作关系,提供了近30亿元的授信。对省级及以上农业产业化龙头企业的金融服务覆盖率达81%,其中对国家级龙头企业服务覆盖率达77%。

  在服务城镇化建设方面,厦门农行充分使用好城镇基础设施建设贷款,增强城镇综合承载能力、改善生产生活环境,支持农村供水、供电、污水处理、环境治理、道路交通等基础设施建设,积极融入岛外新城建设,加大对基础设施的信贷支持。先后与东孚、灌口等综合改革试点城镇逐个签订合作协议,量身定制金融服务方案,累计向环东海域综合整治、翔安区新店旧城改造、同安区移民造福安置小区等项目发放贷款25亿余元。

  根据厦门的地域特点,厦门农行还发挥服务“三农”的政策和业务优势,加大对岛外农村区域的金融资源投入,先后设立了同安农银村镇银行和郭山村、郑坂村等11家惠农金融服务网点,在岛外共设有25个营业网点,数量居各商业银行首位;至今年8月31日,在岛外累计投放现金类自助设备518台,其中离行式机具达到313台,填补农村金融服务的空白点,改善农村基础金融服务。

  金融惠民利民

  为百姓生活提供更多金融便利

  如今,作为我市拥有网点最多的银行机构之一,厦门农行金融服务覆盖城乡,服务客户最广泛,成为与百姓生活息息相关的金融伙伴。2013年以来,厦门农行更是不断加大金融产品的创新力度,为广大市民带来更加丰富的金融业务,让市民生活更便利,家庭财富不断增值,享受更美好的生活。

  新服务  提升市民满意度

  厦门农行全面启动“创服务品牌”工作以来,先后完成了网点厅堂改造、业务流程再造和“开口服务”培训,网点厅堂环境明显改善,业务办理时限明显缩短,客户等候时间明显减少,社会形象和客户满意度明显提升。

  分行营业部、同安支行营业部网点先后获得中国银行业文明规范服务“百佳”“千佳”示范单位称号,6个网点先后获得中国银行业文明规范服务“星级网点”称号。

  该行在全部网点推广“超级柜台”,通过智能设备和新技术的组合运用,改变“柜员接单+业务办理+产品交付”的传统业务处理模式,实现“客户自助+协同服务”的智能化服务新模式。

  针对资金结算频繁的商户、中小私营企业主、企业销售和采购人员推出农行金穗商惠通卡,提供行内异地转账和跨行转账交易手续费打包优惠服务,为他们节省了大量结算成本。

  新理财  努力为客户增加财富

  近几年来,在以往理财业务的基础上,厦门农行继续不断增加理财品种,重点推广总行创新产品如进取系列、如意系列,理财规模比2013年扩大约2.5倍,为客户创造了更多收益。

  该行整合全行资源,进一步完善分层服务,建立十个财富管理中心,分行、支行、网点三级联动,向服务高价值客户的跨越,让更多市民接触、了解和体验身边的农银财富“专属、专享、专业”服务,优化资产配置。

  今年,面对资本市场的日渐火热,厦门农行成立分行基金投研团队,携手基金管理有限公司为客户提供当前的经济、政策形势分析和基金健诊等服务,进一步深化普及基金售后服务的形式和内涵。

  新贷款  圆了市民住房梦

  农行切实将贷款资金用于满足真正购房者的需求,保证人民群众安居乐业,重点支持个人首套房和改善型的住房需求,以及购车、旅游、大宗商品的消费需求。五年来累计投放个人住房按揭贷款559亿元,净增415亿元。

  该行在厦门市政务中心设立“二手房贷款中心”,同时,与厦门市二手房置业公司合作,为购买二手房的购房者提供最大的便利,获得广大客户的认同。

  新优惠  满足客户消费需求

  近年来,农行信用卡全新启动“农行信用卡360度升级服务”,大力推进以客户体验为中心,通过功能业务升级、服务平台搭建、服务渠道扩充、合作方资源整合等多个方面实行服务升级。

  目前农行已打造出一批量质俱佳的信用卡产品,产品线覆盖各大领域,包括标准类、白金类、航空类、汽车类、旅游类、商旅类、动漫网游类和母婴类等。全新发行的漂亮妈妈卡,外形时尚、功能齐全,着力搭建领先业内的亲子特惠商户平台;闽通ETC卡省内高速通行9折,厦航白鹭联名卡快速累积里程等丰富多彩的优惠活动,广受市场追捧。

  轻松消费理财,助力幸福升级。农行信用卡分期形式多样,以现金分期、账单分期、商户分期、大额分期等多种分期付款方式、全渠道的便捷申请、优惠的分期费率和丰富的分期促销活动,满足客户全方位的消费理财需求。

  
厦门会晤期间,厦门农行员工为印度宾客Sohan提供金融服务获点赞。

  新金融 不断完善电子银行功能

  近年来,厦门农行重视对电子银行渠道的建设,精心打造了基于现代电子信息技术的在线金融服务品牌——金e顺,经过多年的探索和发展,农行电子银行的系统不断完善,功能日益强大,开启创新型智慧农行之路。

  数据显示,目前,厦门农行各类电子银行客户数512万户,电子渠道金融性交易比率达到98.54%,通过提供自动化、智能化的服务,极大地提升了客户体验和服务效率。

  厦门农行紧跟移动互联网发展趋势,推出了“安全、便捷、智能”、支持全账户、服务全场景的支付工具——“农银快e付”。“农银快e付”针对线上、线下的不同场景辅以扫码、聚合支付等工具,实现支付的无缝衔接;植入积分、优惠券、代金券等丰富的支付元素,增强新老用户参与及互动的意愿,逐步完成从支付工具到场景连接器的转变。

  同时,厦门农行还整合提升互联网金融服务“三农”的能力。依托“惠农e通”平台,紧抓农业产业化龙头企业、县域批发商、惠农通服务点等涉农产业链客户,立足于“工业品下乡”和“农产品进城”等核心领域,切实做好农村电商金融服务。

  另一方面,厦门农行也紧跟互联网金融的风口,加快线下渠道的优化整合。借助新版掌上银行上线的机遇,分行也适时推出了“无卡预约取款”功能,客户通过掌上银行,无须带卡就能轻松地在农行的任一台ATM取到现金。随着人工智能的广泛应用,厦门农行也大胆推广新技术的应用,在厦门同业中率先推出ATM“刷脸取款”服务,农行客户不用携带银行卡、身份证也可凭人脸从ATM取款。

  厦门农行“喜迎十九大”微党课竞赛。

  厦门农行每年举办一期小小农行人活动。

  服务社会转型

  在履行社会责任中把群众利益置于更高地位

  只有富有爱心的财富才是真正意义上的财富,只有积极承担社会责任的企业才是最具竞争力和生命力的企业。农行深刻理解业务与社会责任互促关系,既讲经济效益,也讲社会效益,既追求股东价值最大化,也追求社会效用最大化,既关注股东和员工回报,更关心客户和公众利益,对弱势群体的困难给予格外关注、格外保护和格外尊重。

  新方式 银医通方便群众看病

  为破解市民挂号、交费、取药时间长,专家诊疗时间短等“三长一短”的瓶颈,响应市政府关于为民办实事的指示精神,几年前,厦门农行与社保局、中山医院合作开发了“厦门市社保卡医保、医院、银行联用系统”, 实现银行卡代扣社保诊疗自费功能。该项目几年来累计办理社保诊疗自费代扣委托关系6万多户。有了这个系统平台,市民只要将社保卡与银行卡建立委托代扣关系,到医院看病,需要自费结算部分就实现银行委托代扣,大大减少了市民与医院的结算时间。

  新活动 让“金融知识进万家”

  厦门农行还积极参与银监会、人民银行、银行业协会以及总行牵头组织的“金融知识万里行”“金融知识进万家”“3·15金融消费者权益日”等各类消费者宣传教育活动,大力宣传金融产品知识、风险防范等金融消费者权益保护知识。积极与公安机关密切协作,防范打击金融犯罪,联手开展打击电信诈骗截流活动,五年来,累计堵截电信诈骗900多起,追缴冻结资金超过2500万元。

  普及儿童财商教育,培育孩子们的服务意识和责任担当,从2015年起,在市文明办的指导下,厦门农行连续三年举办“小小农行人”系列活动,给6岁-14岁的儿童提供学习金融知识,参与公益行动的机会,成为鹭岛较有影响力的品牌活动,得到了家长和社会各界的广泛好评。

  新责任 凸显大行社会担当

  近年来,厦门农行不断改善网点服务,在做好业务的同时也对社会弱势群体给予了很大的关注。如今,厦门农行在每个网点均安置了助盲卡、婴儿椅、便民伞、饮水机等便民设施,为残障人士设置无障碍通道,允许导盲犬进入营业厅协助视力障碍客户办理业务,在便民箱中根据疾病多发季节配备多种药物并定期更换。

  厦门农行作为全国较早成立青年志愿者协会的金融机构之一,现拥有员工志愿者1400人,五年来累计组织义务献血、助残帮困、交通文明督导等志愿服务活动300余场。2016年6月,该行创设全新公益项目——“源梦农行”敬老孝亲行,翻开“工匠精神做公益”的新篇章,至今累计为敬老院提供了共1456多小时的志愿服务。

  厦门农行作为唯一两家厦门会晤金融服务保障银行之一,成立了保障工作领导小组,并制定专项金融服务保障工作方案,在现场金融服务、营业网点、自助设备和收单商户POS、本外币现金供应、信息和网络安全等方面全力做好保障服务。农行现场金融服务人员以良好的外语沟通能力、熟练的银行业务技能、热情周到的服务态度博得了参会外宾的高度认可。

  在去年“莫兰蒂”台风袭击厦门后,厦门农行迅速行动,主动走访受灾企业,了解受灾企业的情况及对复产资金的需求,及时有效地支持了厦门的灾后重建工作,对此,厦门市委、市政府专门致信总行,对农行积极支持厦门灾后重建表示感谢。

  新感动 增强员工的归属感

  厦门农行还加强对员工的人文关怀,通过与员工座谈交流、家访、组织开展集体活动等方式,及时了解员工的思想动态和实际困难,帮助员工释放生活工作的心理压力,增强员工的主人翁精神。近三年累计投入400万元资金推动“职工之家”的建设,全行35个网点自办食堂,25个网点采取支行统一配送,改造青年员工周转宿舍,设立员工小活动室、休息室,增设员工母婴室,被评为总行级的职工之家。坚持节日慰问,加大对困难员工的帮扶力度,建立爱心基金账户,爱心基金累计达196万元,解困难员工的燃眉之急。

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责任编辑:黄龙腾

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